소상공인 정책자금 10월 일정, 6일·12일·26일로 갈립니다
2026년 10월 소상공인 정책자금은 세 날짜로 갈립니다. 대리대출 4종은 10월 6일(화), 직접대출 중 신용취약·혁신성장은 10월 12일(월)~13일(화), 일시적경영애로·재도전은 10월 26일(월)입니다. 앞은 선착순이고 뒤는 선착순이 아닙니다.
본문 최종 확인일: 2026년 10월 2일
소상공인시장진흥공단이 10월 2일에 4분기 직접대출 공지 네 건을 한꺼번에 올렸습니다. 같은 "10월 정책자금"이라도 자금마다 여는 날이 다르고, 2026년부터는 경쟁 방식 자체가 달라진 자금이 있습니다. 공고 원문에 적힌 날짜와 조건만 정리하고, 아직 공시되지 않은 것은 그대로 밝히겠습니다.
10월에 어느 자금이 언제 열리나요?
공단 공지사항에 올라온 날짜는 이렇습니다. 전부 2026년 10월 2일 기준으로 확인한 것입니다.
| 신청일 | 자금명 | 방식 | 마감 |
|---|---|---|---|
| 10월 6일(화) 10:00 | 일반경영안정자금 | 대리대출 | 예산 소진 시 |
| 10월 6일(화) 10:00 | 청년고용연계자금 | 대리대출 | 예산 소진 시 |
| 10월 6일(화) 10:00 | 긴급경영안정자금(일시적경영애로) | 대리대출 | 예산 소진 시 |
| 10월 6일(화) 10:00 | 장애인기업지원자금 | 대리대출 | 예산 소진 시 |
| 10월 12일(월)~13일(화) 10:00~18:00 | 신용취약소상공인자금 | 직접대출 | 이틀간만 |
| 10월 12일(월)~13일(화) 10:00~18:00 | 혁신성장촉진자금 | 직접대출 | 이틀간만 |
| 10월 26일(월) 10:00 | 일시적경영애로자금 | 직접대출 | 예산 소진 시 |
| 10월 26일(월) 10:00 | 재도전특별자금 | 직접대출 | 예산 소진 시 |
대리대출 네 건은 9월 11일에, 직접대출 네 건은 10월 2일에 공지됐습니다. 같은 긴급경영안정자금(일시적경영애로)이라도 대리대출은 10월 6일, 직접대출은 10월 26일로 20일 차이가 납니다. 이름이 같다고 같은 날 여는 것이 아닙니다.
대리대출과 직접대출은 무엇이 다른가요?
돈을 누가 심사하고 누가 빌려주느냐가 다릅니다. 신청 전에 이것부터 갈라야 날짜를 잘못 보지 않습니다.
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 심사·실행 | 공단이 직접 | 공단은 확인서만, 심사·실행은 보증기관과 은행 |
| 접수 주기 | 자금별 지정일(월 단위) | 분기 1회 |
| 경쟁 방식 | 정책우선도 평가 또는 예산 소진 시까지 | 선착순 |
| 10월 해당 자금 | 신용취약·혁신성장·일시적경영애로·재도전 | 일반경영안정·청년고용연계·긴급경영안정·장애인기업 |
대리대출 공고에는 "당해연도 자금별 예산범위 내에서 대출실행 순서에 따라 선착순 지원됩니다"라고 적혀 있습니다. 10월 6일 10시가 중요한 이유입니다.
"선착순 5분 컷"은 아직 그대로인가요?
직접대출 일부는 아닙니다. 신용취약소상공인자금과 혁신성장촉진자금은 정책우선도 평가로 바뀌었습니다. 공고 원문은 이렇게 정의합니다.
정해진 신청기간 내 신청 건에 대해 전체 접수 후 평가를 진행하여, 정책적 지원 타당성이 높은 지원대상을 결정하기 위한 제도
이틀(10월 12~13일) 동안 받은 신청을 마감한 뒤에 평가해서 고릅니다. 10시에 먼저 눌렀다고 유리하지 않습니다. 반대로 같은 직접대출이라도 일시적경영애로자금과 재도전특별자금은 "10월 26일 10:00 ~ 예산 소진 시까지"여서 이쪽은 빠를수록 유리합니다.
다만 선정되는 것과 대출이 나오는 것은 다릅니다. 공고는 "정책우선도 평가에 선정되더라도 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있습니다"라고 못 박고 있습니다.
출생연도 홀짝제는 아직 있나요?
10월 신용취약소상공인자금에는 없습니다. 공고에 "대표자(신청인)의 출생연도(홀수·짝수) 구분 없이 양일 접수 가능"이라고 명시돼 있습니다.
이 자금은 과거에 생년 끝자리로 접수일을 나눴고, 그 설명이 아직 검색 상위에 남아 있습니다. "짝수 해 출생은 첫날, 홀수 해 출생은 둘째 날"이라는 안내는 10월에는 맞지 않습니다. 이틀 중 편한 날 하면 됩니다.
금리는 얼마인가요?
공단 금리안내 페이지에 자금별로 고시돼 있습니다. 기준금리에 자금별 가산금리를 더합니다.
| 자금명 | 방식 | 가산금리 | 금리 |
|---|---|---|---|
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 직접·대리 | +0.0%P | 연 3.85% |
| 청년고용연계자금 | 대리 | +0.0%P | 연 3.85% |
| 혁신성장촉진자금 | 직접 | +0.4%P | 연 4.25% |
| 일반경영안정자금 | 대리 | +0.6%P | 연 4.45% |
| 신용취약소상공인자금 | 직접 | +1.6%P | 연 5.45% |
| 재도전특별자금(일반형) | 직접 | +1.6%P | 연 5.45% |
| 장애인기업지원자금 | 대리 | 고정 | 연 2.00% |
| 긴급경영안정자금(재해피해) | 대리 | 고정 | 연 2.00% |
여기에 함정이 하나 있습니다. 이 표는 2026년 3분기 기준금리 3.85%로 계산된 값이고, 페이지에도 "'26년 3/4분기 정책자금 금리('26. 7. 10.부터 적용)"라고 적혀 있습니다. 10월 2일 현재 공단 사이트에 4분기 기준금리는 아직 올라와 있지 않습니다. 기준금리는 분기마다 바뀌므로 10월 신청분의 실제 금리는 달라질 수 있습니다.
7,000만 원을 빌리면 월 얼마를 갚나요?
가장 많이 쓰는 일반경영안정자금으로 직접 계산해 보겠습니다. 한도 7,000만 원, 연 4.45%, 5년(거치 2년) 조건이고 3분기 금리를 그대로 적용했습니다.
| 구간 | 기간 | 월 상환액 | 구간 이자 |
|---|---|---|---|
| 거치기간 | 24개월 | 이자만 259,583원 | 6,230,000원 |
| 분할상환 1회차 | 25개월째 | 2,204,028원 | — |
| 분할상환 36회차 | 60개월째 | 1,951,655원 | — |
| 분할상환 전체 | 36개월 | 원금 1,944,444원 + 이자 | 4,802,292원 |
| 합계 | 60개월 | — | 11,032,292원 |
총 상환액은 8,103만 원입니다. 거치기간 2년 동안 나가는 돈은 월 26만 원이지만, 25개월째부터는 월 220만 원으로 뜁니다. 거치기간만 보고 한도를 꽉 채우면 3년째에 숨이 막힙니다. 원금균등분할 기준이며 실제 방식은 약정에 따라 다릅니다.
어떤 경우에 신청이 막히나요?
공고가 직접 적어 둔 것부터 봅니다. 공통 자격은 상시근로자 5인 미만(제조업·건설업·운수업·광업은 10인 미만)이고, 유흥·향락업, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외됩니다.
- 세금 체납 등 대출제한 사항 — 신청 시점에 자동 검증됩니다. 공고는 "대출자동제한 이후에는 결과 정정이 불가"하다고 적고 있습니다
- 신청 자가진단을 먼저 — 공단은 신청 전에 누리집의 자가진단으로 제한 대상인지 확인하라고 안내합니다
- 상환능력이 현저히 낮은 경우 — 매출액, 기존 대출규모, 재무상태를 종합해 신청을 반려할 수 있습니다. 이는 "심사 부결 시 6개월 이내 재신청 불가" 불이익을 막기 위한 장치입니다
- 신청 중 추가 신청 불가 — 자금 신청 후 대출 실행이나 신청 취소 전까지는 공단 직접대출을 또 신청할 수 없습니다
한도도 자동으로 나오지 않습니다. 공고는 "대출한도는 기업평가 등을 통해 결정되며, 평가 기준에 미달하는 경우 한도가 감액되거나 대출이 부결될 수 있습니다"라고 적고 있습니다. 표의 7,000만 원은 상한이지 받는 금액이 아닙니다.
지원대상 확인서를 받으면 대출이 나오나요?
아닙니다. 대리대출 공고에 그대로 적혀 있습니다.
'정책자금 지원대상 확인서'는 소상공인 정책자금 지원대상임을 확인하는 서류로 자금대출을 보증하지 않습니다.
확인서를 받은 뒤 지역신용보증재단의 보증 심사와 은행의 대출 심사를 다시 거칩니다. 이 단계에서 떨어지면 확인서가 있어도 돈은 나오지 않습니다. 4분기 확인서의 유효기간은 2026년 12월 23일(수)까지이므로, 10월 6일에 받았다면 그 안에 은행 절차를 끝내야 합니다.
한 가지 더. 공고는 "본인 신청이 원칙"이며 제3자를 통해 신청하면 대출금 회수와 신규대출 제한 같은 불이익을 받을 수 있다고 경고합니다. 공단은 누리집에 불법 브로커 신고센터를 따로 두고 있습니다.
확인하지 못한 것
정직하게 적어 둡니다.
- 2026년 4분기 정책자금 기준금리 — 10월 2일 현재 공단 금리안내 페이지는 3분기 3.85%만 고시하고 있습니다. 위 금리표와 계산 예시는 모두 3분기 기준입니다
- 자금별 10월 예산 규모 — "예산 소진 시 조기마감"이라고만 적혀 있고 금액은 공개돼 있지 않습니다
- 정책우선도 평가의 배점 — 평가 항목은 공고 첨부 안내자료에 있으나 항목별 점수는 공개되지 않습니다
다시 확인해야 할 시점
이 글의 날짜는 10월 2일 기준입니다. 아래 두 시점에는 공단 공지사항을 다시 보셔야 합니다.
- 신청 1~2일 전 — 예산 소진이나 일정 변경 공지가 올라올 수 있습니다
- 4분기 기준금리 고시 후 — 금리안내 페이지의 분기 표기가 "4/4분기"로 바뀌면 그때 금리가 확정됩니다
문의는 소상공인 통합콜센터 1533-0100(1번 정책자금)입니다.
자주 묻는 질문
Q. 2026년 10월 소상공인 정책자금은 언제 신청하나요?
자금에 따라 세 날짜로 나뉩니다. 대리대출인 일반경영안정자금·청년고용연계자금·긴급경영안정자금(일시적경영애로)·장애인기업지원자금은 10월 6일(화) 10시부터 예산 소진 시까지입니다. 직접대출인 신용취약소상공인자금과 혁신성장촉진자금은 10월 12일(월)부터 13일(화)까지 10시에서 18시 사이에만 받습니다. 일시적경영애로자금과 재도전특별자금은 10월 26일(월) 10시부터입니다.
Q. 신용취약소상공인자금도 출생연도 홀짝제로 나눠 접수하나요?
10월 신청분은 아닙니다. 공단 공고에 대표자의 출생연도 홀수·짝수 구분 없이 양일 접수가 가능하다고 명시돼 있습니다. 과거 홀짝 구분 안내는 지난 회차 기준이므로 그대로 따르면 안 됩니다. 다만 이 자금은 정책우선도 평가 대상이어서 접수 순서가 선정에 영향을 주지는 않습니다.
Q. 정책우선도 평가에서 선정되면 대출이 확정되나요?
아닙니다. 공고는 정책우선도 평가에 선정되더라도 대출 심사 결과에 따라 대출이 거절될 수 있다고 적고 있습니다. 선정된 신청자가 기한 내에 지정 서류를 제출해야 대출 신청이 최종 접수되며, 서류를 내지 않으면 지원대상자 선정이 취소될 수 있습니다.
Q. 일반경영안정자금 7,000만 원을 빌리면 이자가 얼마인가요?
2026년 3분기 금리인 연 4.45%와 5년 거치 2년 조건으로 계산하면 총 이자는 약 11,032,292원입니다. 거치기간 24개월은 월 259,583원씩 이자만 내고, 25개월째부터 36회에 걸쳐 원금 1,944,444원과 이자를 함께 갚습니다. 4분기 기준금리가 바뀌면 이 금액도 달라집니다.
작성 · 하루정보 | 금융생활백서 운영
정부·공공기관 1차 자료만 근거로 사용하며, 기관 발표문과 법령 원문을 대조해 작성합니다. 제도 변경 시 본문을 수정하고 최종 확인일을 갱신합니다.
최종 확인일: 2026년 10월 2일 · 문의 azxki2020@naver.com
이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 개별 금융 자문이 아닙니다. 실제 조건은 금융기관과 개인 상황에 따라 다르므로 신청 전 해당 기관에서 확인하시기 바랍니다.
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