금융생활백서

전월세 신고 계도기간은 2025년 5월 31일에 끝났고, 지금은 과태료가 실제로 부과됩니다. 다만 단순 지연 과태료는 100만원이 아니라 최대 30만원입니다. 본문 최종 확인일: 2026년 10월 24일

쓰지 않은 카드 포인트가 2조 9,060억원 남아 있습니다. 1포인트부터 계좌로 받을 수 있는데, 조회와 현금화는 금융감독원 파인이 아니라 다른 두 곳에서 합니다. 본문 최종 확인일: 2026년 10월 24일

의료비 세액공제는 총급여의 3%를 넘긴 금액부터 15%를 돌려줍니다. 700만원 한도는 일반 부양가족 의료비에만 걸리고, 본인과 65세 이상, 장애인, 난임시술비는 한도가 없습니다. 본문 최종 확인일: 2026년 10월 24일

연금저축은 연 600만원, IRP까지 합치면 연 900만원까지 세액공제를 받습니다. 법에 적힌 공제율은 15%와 12%이고, 12월 31일까지 넣은 돈만 올해 공제 대상입니다. 본문 최종 확인일: 2026년 10월 24일

신용카드 소득공제는 2026년 귀속부터 자녀 수에 따라 기본 한도가 달라집니다. 총급여 7,000만원 이하 기준으로 자녀가 없으면 300만원, 1명이면 350만원, 2명 이상이면 400만원입니다. 공제율은 신용카드 15%, 체크카드와 현금영수증은 30%로 그대로입니다.

보이스피싱 피해를 당했다면 송금한 은행에 지급정지를 요청하고 112에 신고한 뒤, 피해구제 신청서를 3영업일 이내에 제출해야 합니다. 전화나 말로 먼저 신청할 수 있지만 서류를 내지 않으면 신청이 없었던 것으로 처리됩니다. 환급까지는 최소 두 달 반이 걸립니다.

2026년 기초연금은 만 65세 이상이면서 소득인정액이 단독가구 247만원, 부부가구 395만 2천원 이하이면 받습니다. 최대 금액은 월 34만 9,700원이고 부부가 모두 받으면 각각 20%가 깎여 합계 55만 9,520원입니다. 다만 생계급여를 함께 받으면 기초연금만큼 생계급여가 줄어듭니다.

임차권등기명령은 보증금을 못 받은 상태에서 이사를 가야 할 때 대항력과 우선변제권을 그대로 남겨 두는 제도입니다. 2023년 7월 19일부터 임대인에게 결정이 송달되기 전에도 등기를 집행할 수 있어, 집주인이 연락을 피해도 진행됩니다. 비용은 4만원대입니다.

월세 세액공제는 총급여 8,000만원 이하 무주택 근로자가 연 1,000만원까지의 월세에 대해 15%, 총급여 5,500만원 이하면 17%를 세금에서 직접 빼 주는 제도입니다. 주택은 국민주택규모이거나 기준시가 4억원 이하이면 되고, 오피스텔과 고시원도 조문에 포함되어 있습니다.

찾아가지 않은 숨은 금융자산이 2025년 6월말 기준 18조 4천억원입니다. 예금과 적금이 7조 5천억원, 보험금이 5조 8천억원, 카드포인트가 2조 9천억원입니다. 어카운트인포와 파인, 휴면예금 찾아줌 세 곳에서 조회할 수 있고 대부분 당일 입금됩니다.

첫만남이용권, 부모급여, 아동수당은 서로 다른 제도이고 세 가지를 모두 함께 받을 수 있습니다. 2026년 기준 첫째 아이는 첫만남이용권 200만원, 부모급여 0세 월 100만원·1세 월 50만원, 아동수당 월 10만원입니다. 중복이 안 되는 조합은 부모급여와 가정양육수당뿐입니다.

연말정산 미리보기는 1월부터 9월까지의 카드 실제 사용액을 보여주고, 10월 이후는 직접 입력해 예상세액을 계산하는 서비스입니다. 11~12월에 결제수단을 바꾸면 세금이 실제로 달라지기 때문에 11월에 한 번 돌려보는 것이 의미가 있습니다. 다만 2026년 개통일은 아직 공고되지 않았습니다.

종합부동산세는 6월 1일 기준으로 과세되고 12월 1일부터 15일까지 납부합니다. 1세대 1주택자는 공시가격 합계 12억원까지, 그 밖의 경우 9억원까지 공제됩니다. 고령자와 장기보유 세액공제를 합치면 최대 80%까지 깎이기 때문에, 같은 집이라도 누가 가지고 있느냐에 따라 세액이 크게 달라집니다.

2026년 11월에는 전세사기 피해자에게 보증금의 3분의 1을 국가가 보장하는 제도가 11월 13일 시행되고, 난임치료휴가 유급기간이 11월 27일부터 2일에서 4일로 늘어납니다. 학자금대출 이자 면제도 11월 20일 비수도권 8구간까지 확대됩니다. 법제처의 11월 시행 법령 전체 목록은 11월 1일에 공개됩니다.

아파트 관리비는 전기를 덜 쓰는 것보다 고지서 구조를 바꾸는 쪽이 금액 차이가 큽니다. 관리비 10개 비목과 사용료는 성격이 다르고, 장기수선충당금은 세입자가 냈다면 돌려받아야 하는 돈입니다. 그리고 입주민에게는 열람 청구, 회계감사인 추천 의뢰, 지자체 감사 청구 같은 법으로 보장된 수단이 있습니다.

2026년 한부모가족 지원 소득기준이 기준 중위소득 63%에서 65%로 올라갔습니다. 아동양육비는 월 23만원 그대로지만 추가아동양육비가 월 10만원으로 일괄 정리되고, 생활보조금도 월 5만원에서 10만원으로 올랐습니다. 그리고 2026년 10월 29일부터는 양육비 선지급제의 소득 요건이 아예 없어집니다.

2026년 에너지바우처 신청은 2026년 6월 15일부터 12월 31일까지입니다. 지금도 접수 중이며, 하절기와 동절기로 금액이 나뉘지 않고 1인 세대 295,200원부터 4인 이상 세대 701,300원까지 연간 총액으로 한 번에 지원됩니다.

2026년 월급 300만 원 근로자의 4대보험 본인 부담은 291,520원입니다. 국민연금 9.5%와 건강보험 7.19%가 올해 함께 올랐고, 고용보험과 산재보험은 동결됐습니다. 산재보험은 근로자가 한 푼도 내지 않습니다.

퇴직금 세금은 받은 금액이 아니라 근속연수가 가릅니다. 같은 사람이 3년 일하고 3,000만 원을 받으면 실효세율이 4.7%인데, 20년 일하고 1억 원을 받으면 1.2%입니다. 금액이 세 배 넘게 많은 쪽이 세금 부담은 오히려 가볍습니다.

2026년 청년월세 지원 신청은 5월 29일로 마감됐고 선정자 발표도 9월 14일에 끝났습니다. 다음 기회는 2027년 모집이며, 이 사업은 2026년부터 한시사업에서 계속사업으로 바뀌어 매년 신규 모집이 이어집니다.

신용점수를 조회해도 점수는 떨어지지 않습니다. 금융감독원 금융소비자포털 파인은 "신용평점을 조회하더라도 신용평점에는 영향을 주지 않습니다"라고 적고 있고, NICE와 KCB 두 평가사 모두 공시에서 조회 이력을 평가에 쓰지 않는다고 밝히고 있습니다.

국민연금을 5년 일찍 받으면 평생 30% 깎인 금액을 받습니다. 정상 수급액이 월 100만 원이라면 월 70만 원이고, 누적 수령액은 만 76세 8개월에 역전됩니다. 그 전에 세상을 떠나면 조기수령이 이득, 그보다 오래 살면 손해입니다.

개인워크아웃 중에는 기존 신용카드를 쓸 수 없고 새로 발급받기도 어렵습니다. 다만 6개월 이상 성실하게 갚으면 신용회복위원회가 지원하는 체크카드를, 12개월 이상이면 소액신용카드를 받을 수 있습니다. 2026년 3월부터는 채무조정 정보가 등록된 상태에서도 쓸 수 있는 후불교통카드가 새로 생겼습니다.

휴대폰 요금 연체는 신용점수에 직접 반영되지 않습니다. 통신요금 연체정보는 한국신용정보원이 아니라 통신업계 전용 기관인 KAIT에 집중되기 때문입니다. 반면 단말기 할부금은 다릅니다. 서울보증보험이 보증하는 할부거래라서 납부정보가 신용평가회사와 신용정보집중기관에 제공됩니다.

상가건물 임대차보호법은 환산보증금을 넘으면 통째로 적용되지 않는 법이 아닙니다. 대항력, 10년 계약갱신요구권, 권리금 회수기회 보호는 환산보증금을 초과해도 그대로 적용됩니다. 빠지는 것은 확정일자·우선변제권·5% 증액 상한처럼 돈을 돌려받는 순위에 관한 조항입니다.

오피스텔이 주택 수에 들어가는지는 세금마다 답이 다릅니다. 취득세와 종합부동산세는 재산세가 주택분으로 부과되는지를 보고, 양도소득세는 실제로 주거용으로 쓰는지를 봅니다. 청약은 주택법상 주택이 아니라는 이유로 무주택으로 봅니다. 한 채를 두고 세 가지 답이 동시에 성립합니다.

법정 최고금리는 연 20%입니다. 선이자든 수수료든 명칭과 무관하게 전부 이자로 계산되고, 이를 넘는 이자 약정은 무효여서 이미 낸 돈도 돌려받을 수 있습니다. 2025년 7월 22일부터는 연 60%를 넘는 초고금리 등 반사회적 대부계약은 원금까지 무효입니다.

장애인연금은 만 18세 이상 중증장애인 중 소득인정액이 선정기준액 이하인 분에게 지급합니다. 2026년 선정기준액은 단독가구 140만원, 부부가구 224만원이고 기초급여는 월 34만 9,700원, 부가급여를 더한 월 최대는 43만 9,700원입니다. 국민연금 장애연금과는 전혀 다른 제도입니다.

신용카드 이용한도 증액은 회원이 직접 신청해야 합니다. 여신전문금융업감독규정은 카드사가 회원에게 증액을 신청하도록 권유하는 것을 금지하고 있어서, 기다린다고 먼저 올려 주지 않습니다.

대출이 거절된 이유는 은행이 먼저 알려주지 않습니다. 신용정보법 제36조는 "해당 신용정보주체의 요구가 있으면" 고지하도록 정하고 있어서, 본인이 요구해야 비로소 받을 수 있습니다.

청년내일저축계좌를 중간에 깨면 본인이 넣은 돈과 이자만 돌려받고 정부가 얹어 준 근로소득장려금은 한 푼도 받지 못합니다. 다만 소득이 올라 자격을 잃은 경우는 '환수해지'가 아니라 '중도지급해지'여서 장려금을 받고 끝납니다.

청년전용 버팀목전세자금의 나이는 계약일이나 입주일이 아니라 대출접수일 현재 만 19세 이상 만 34세 이하로 봅니다. 소득은 대출신청인과 배우자의 합산 총소득 5천만 원 이하, 자산은 합산 순자산가액 3억 4,500만 원 이하입니다.