은행 예금금리와 대출금리가 동시에 올랐다 내 이자는 얼마나 달라질까

 

은행에 돈을 맡길 때 받는 예금금리와 돈을 빌릴 때 부담하는 대출금리가 동시에 올랐습니다.

한국은행이 7월 28일 발표한 자료를 보면 2026년 6월 예금은행의 신규취급액 기준 저축성수신금리는 연 3.08%로 한 달 전보다 0.15%포인트 상승했습니다. 같은 기간 대출금리는 연 4.31%로 0.12%포인트 올랐습니다.

예금자에게는 반가운 변화지만 대출을 새로 받거나 변동금리 대출의 금리 조정을 앞둔 사람에게는 부담이 될 수 있습니다. 다만 이 통계는 6월에 새로 가입하거나 새로 실행된 금융상품의 평균금리입니다. 기존 예금과 대출 금리가 모두 즉시 같은 폭으로 오른다는 뜻은 아닙니다.

핵심 요약

저축성수신금리: 연 3.08%, 전월 대비 0.15%포인트 상승
전체 대출금리: 연 4.31%, 전월 대비 0.12%포인트 상승
가계대출금리: 연 4.50%, 0.04%포인트 상승
주택담보대출: 연 4.36%, 0.04%포인트 상승
일반신용대출: 연 5.72%, 0.23%포인트 상승
기업대출금리: 연 4.27%, 0.14%포인트 상승
예대금리차: 1.23%포인트, 전월보다 0.03%포인트 축소
현재 상태: 6월 통계 발표 완료·7월 통계는 8월 26일 발표 예정

예금금리는 1년 5개월 만에 3%대로 올라섰습니다

2026년 6월 신규취급 저축성수신금리는 연 3.08%로 집계됐습니다.

세부적으로는 일반 정기예금 등이 포함되는 순수저축성예금 금리가 연 3.02%로 0.14%포인트 올랐고, 양도성예금증서와 금융채 등 시장형 금융상품은 연 3.36%로 0.23%포인트 상승했습니다.

구분	2026년 5월	2026년 6월	변화
저축성수신금리	2.93%	3.08%	+0.15%p
순수저축성예금	2.88%	3.02%	+0.14%p
시장형 금융상품	3.13%	3.36%	+0.23%p

여기서 발표된 연 3.08%는 모든 은행 정기예금 상품이 정확히 3.08%라는 의미가 아닙니다. 우대조건이 없는 기본금리는 더 낮을 수 있고, 급여이체·카드실적·첫 거래 등 조건을 충족하면 평균보다 높은 금리를 받을 수도 있습니다.

대출금리도 연 4.31%로 함께 올랐습니다

같은 달 예금은행의 전체 신규 대출금리는 연 4.31%로 전월보다 0.12%포인트 상승했습니다.

가계대출보다 기업대출 금리 상승폭이 더 컸습니다. 기업대출은 연 4.27%로 0.14%포인트 올랐고, 이 가운데 중소기업 대출은 연 4.38%로 0.23%포인트 상승했습니다. 대기업 대출은 연 4.17%로 0.07%포인트 올랐습니다.

대출 종류	2026년 6월 금리	전월 대비
전체 대출	4.31%	+0.12%p
가계대출	4.50%	+0.04%p
주택담보대출	4.36%	+0.04%p
일반신용대출	5.72%	+0.23%p
전세자금대출	4.07%	+0.10%p
기업대출	4.27%	+0.14%p
중소기업대출	4.38%	+0.23%p

특히 일반신용대출 금리가 0.23%포인트 오르면서 주택담보대출보다 상승폭이 컸습니다. 신용대출은 담보가 없고 은행채 단기물 등 시장금리 변화가 빠르게 반영되는 만큼 금리가 더 크게 움직일 수 있습니다.

예금과 대출금리가 함께 오른 이유

은행은 예금과 은행채 등을 통해 돈을 조달한 뒤 가계와 기업에 대출합니다.

은행의 자금조달 비용이 오르면 신규 예금에는 더 높은 금리를 제시해야 하고, 새로 취급하는 대출금리에도 높아진 비용이 반영됩니다.

6월에는 주요 지표금리가 모두 상승했습니다.

• 신규취급액 기준 코픽스: 2.90% → 3.05%

• CD 금리: 2.82% → 2.91%

• 은행채 1년물: 3.28% → 3.61%

• 은행채 5년물: 4.17% → 4.32%

변동형 주택담보대출과 전세대출은 코픽스의 영향을 받고, 고정·혼합형 주택담보대출은 은행채 5년물 등 장기 시장금리의 영향을 주로 받습니다. 신용대출과 기업대출에는 은행채 단기물과 CD 금리 상승이 반영될 수 있습니다.

기준금리 인상은 아직 6월 통계에 포함되지 않았습니다

여기서 날짜를 구분할 필요가 있습니다.

한국은행의 이번 자료는 2026년 6월 중 취급된 예금과 대출을 집계한 통계입니다. 한국은행이 기준금리를 연 2.50%에서 2.75%로 0.25%포인트 인상한 날짜는 7월 16일입니다.

따라서 6월 예금·대출금리 상승은 7월 기준금리 인상의 직접적인 결과라기보다, 기준금리 인상 전망과 시장채권 금리 상승, 은행의 자금조달 비용 증가가 먼저 반영된 결과로 보는 편이 정확합니다.

7월 기준금리 인상이 실제 은행 신규금리에 얼마나 반영됐는지는 한국은행이 2026년 8월 26일 발표하는 7월 금융기관 가중평균금리에서 확인할 수 있습니다.

예대금리차는 오히려 조금 줄었습니다

예금금리와 대출금리가 동시에 올랐지만 예금금리 상승폭이 더 컸습니다.

6월 신규취급액 기준 대출금리와 저축성수신금리의 차이는 1.23%포인트로 전월보다 0.03%포인트 축소됐습니다. 잔액 기준 예대금리차도 2.27%포인트로 0.01%포인트 줄었습니다.

따라서 이번 통계만으로 은행이 예금금리보다 대출금리를 훨씬 더 많이 올려 이자마진을 확대했다고 해석하기는 어렵습니다.

다만 개인이 실제 적용받는 예대금리차는 신용점수, 대출 종류, 거래실적과 우대금리 조건에 따라 평균과 다를 수 있습니다.

1억 원 예금자는 이자가 얼마나 늘어날까

아래 계산은 이해를 돕기 위한 단순 예시이며 실제 금액은 가입상품과 세금, 우대금리에 따라 달라질 수 있습니다.

1억 원을 1년 정기예금에 넣는다고 가정하면 다음과 같습니다.

적용금리	세전 이자	이자소득세 15.4% 공제 후
연 2.93%	293만 원	약 247만9천 원
연 3.08%	308만 원	약 260만6천 원

금리가 0.15%포인트 오르면 1억 원 기준 세전 이자가 연간 15만 원, 세후로는 약 12만7천 원 증가합니다.

이미 연 3%가 넘는 예금에 가입해 있다면 중도해지이율까지 감수하면서 새 상품으로 옮기는 것이 오히려 불리할 수 있습니다. 현재 계약의 중도해지이자와 새 예금의 세후 이자를 먼저 비교해야 합니다.

3억 원 대출자는 부담이 얼마나 늘어날까

전체 대출 평균금리가 연 4.19%에서 4.31%로 0.12%포인트 올랐다고 단순 적용해보겠습니다.

• 대출금: 3억 원

• 금리 상승폭: 0.12%포인트

• 연간 추가 이자: 약 36만 원

• 월평균 추가 부담: 약 3만 원

주택담보대출 평균금리 상승폭인 0.04%포인트를 적용하면 3억 원 기준 연간 약 12만 원, 월 약 1만 원의 단순 이자 차이가 발생합니다.

원리금균등상환 대출은 원금이 매달 줄어들기 때문에 실제 추가 부담은 단순 계산과 다릅니다. 또한 기존 고정금리 대출은 신규 평균금리가 올라도 약정기간에는 금리가 변하지 않습니다.

공식 통계를 직접 비교하며 확인한 부분

제가 한국은행의 요약자료와 세부 금리 항목을 함께 확인해보니 가장 먼저 구분해야 할 숫자는 **전체 대출금리 4.31%와 가계대출금리 4.50%**였습니다.

제목에 표시된 연 4.31%는 주택담보대출 금리도, 개인이 받는 평균 가계대출 금리도 아닙니다. 기업대출과 가계대출을 모두 합친 신규 대출 평균입니다. 주택담보대출은 연 4.36%, 일반신용대출은 연 5.72%로 상품에 따라 차이가 컸습니다.

또 ‘6월 금리가 올랐다’는 발표만 보면 7월 16일 기준금리 인상이 이미 반영된 것처럼 생각하기 쉽습니다. 하지만 통계 대상월은 6월이어서 기준금리 인상 전 시장금리 변화가 반영된 자료였습니다.

실제 금융상품을 비교할 때는 평균금리만 보지 않고 다음 항목을 따로 확인해야 했습니다.

• 예금: 기본금리와 최고 우대금리

• 대출: 기준금리와 가산금리

• 변동대출: 다음 금리 변경일

• 고정대출: 고정기간 종료일

• 갈아타기: 중도상환수수료와 신규 부대비용

예금 가입자는 어떻게 대응해야 할까

기존 예금을 무조건 해지하지 않습니다

새 예금금리가 높아졌더라도 기존 상품을 중도해지하면 약정금리보다 훨씬 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있습니다.

기존 예금의 만기까지 남은 기간이 짧다면 그대로 유지한 뒤 만기 자금을 새 금리에 재예치하는 편이 유리할 수 있습니다.

만기를 나눠 가입합니다

앞으로 금리가 더 오를지 다시 내려갈지 확신하기 어렵다면 자금을 3개월·6개월·12개월 등으로 나누는 만기 분산도 방법입니다.

전액을 장기 예금에 묶었다가 금리가 더 오르면 새 금리를 활용하기 어렵고, 반대로 단기 예금만 선택하면 이후 금리가 내려갈 때 재예치 금리가 낮아질 수 있습니다.

최고금리보다 우대조건을 확인합니다

광고에 표시된 최고금리가 급여이체, 카드 사용, 마케팅 동의 등 여러 조건을 모두 충족해야 받을 수 있는 금리인지 확인해야 합니다.

대출자는 무엇부터 확인해야 할까

변동금리 변경일 확인

변동금리 대출은 코픽스가 오른 날 즉시 이자가 오르는 것이 아닙니다. 대출계약에 정해진 3개월·6개월·12개월 주기에 따라 금리가 다시 산정됩니다.

다음 금리 변경일과 적용 기준금리가 신규 코픽스인지 신잔액 코픽스인지 확인해야 합니다.

고정금리와 변동금리 총비용 비교

현재 변동금리가 고정금리보다 낮더라도 향후 추가 상승 가능성을 감수해야 합니다. 반대로 고정금리가 높은 상황에서 단기간에 대출금을 상환할 예정이라면 무조건 고정형이 유리한 것도 아닙니다.

금리만 비교하지 말고 중도상환수수료와 대출기간, 월 상환 가능액을 함께 봐야 합니다.

금리인하요구권 확인

취업·승진·소득 증가·신용점수 개선·부채 감소 등으로 신용상태가 좋아졌다면 금융회사에 금리인하를 요구할 수 있습니다.

2026년 2월 26일부터는 소비자가 한 번 동의하면 마이데이터 사업자가 신용상태 변화를 확인해 비대면으로 금리인하를 자동 신청하는 서비스도 시행됐습니다. 다만 신청한다고 반드시 금리가 내려가는 것은 아니며 금융회사의 심사를 거칩니다.

앞으로 금리가 더 오를까

7월 기준금리가 2.75%로 인상됐기 때문에 신규 예금과 대출금리에 추가 상승 압력이 생길 가능성은 있습니다. 다만 은행금리는 기준금리만으로 결정되지 않습니다. 은행채·국채금리, 예금 유치 경쟁, 대출수요와 금융당국의 가계대출 관리도 함께 영향을 줍니다.

또 예금금리와 대출금리가 같은 시점에 같은 폭으로 움직이는 것도 아닙니다. 예금금리는 은행의 자금 확보 필요에 따라 빠르게 오를 수 있고, 대출금리는 상품별 기준금리 변경주기에 따라 시차를 두고 반영됩니다.

따라서 한 번의 월간 통계만으로 금리 상승세가 장기간 이어진다고 단정하기보다 8월 26일 발표되는 7월 통계와 은행채·코픽스 흐름을 함께 확인해야 합니다.

결론: 평균금리보다 내 계약의 변경일이 중요합니다

2026년 6월 은행 저축성수신금리는 연 3.08%, 전체 대출금리는 연 4.31%로 각각 0.15%포인트와 0.12%포인트 상승했습니다. 예금금리가 더 큰 폭으로 올라 신규취급액 기준 예대금리차는 1.23%포인트로 소폭 줄었습니다.

예금자는 더 높은 이자를 기대할 수 있지만 기존 예금을 중도해지할 때 발생하는 손실을 먼저 계산해야 합니다. 대출자는 평균금리가 올랐다는 소식보다 본인의 대출이 고정형인지 변동형인지, 다음 금리 변경일이 언제인지를 확인하는 것이 중요합니다.

특히 이번 자료는 7월 기준금리 인상 전인 6월 통계입니다. 실제 기준금리 인상 효과는 8월 26일 발표되는 7월 은행 금리 통계에서 더 분명하게 확인할 수 있습니다.

공식 출처

1. 한국은행 — 2026년 6월 금융기관 가중평균금리
   게시일: 2026.07.28.
   확인일: 2026.08.01.

2. KDI 경제교육·정보센터 — 2026년 6월 금융기관 가중평균금리 요약
   게시일: 2026.07.29.
   확인일: 2026.08.01.

3. 한국은행 — 통화정책방향
   발표일: 2026.07.16.
   확인일: 2026.08.01.

4. 한국은행 — 2026년 월간통계 공표 일정
   확인일: 2026.08.01.

5. 금융위원회 — 마이데이터 기반 금리인하요구 서비스 시행
   게시일: 2026.02.25.
   시행일: 2026.02.26.
   확인일: 2026.08.01.